Finanzierung & Bankgespräch
Banken finanzieren keine Hoffnung. Sie finanzieren Nachvollziehbarkeit.
Die meisten abgelehnten Finanzierungen scheitern nicht an den Zahlen. Sie scheitern daran, dass die Zahlen nicht erklärt werden konnten. Ich bereite Bankgespräche so vor, dass Ihr Gegenüber Ihrem Plan folgen kann – und führe sie auf Wunsch mit.
Was ich übernehme
| Aufgabe | Ergebnis für Sie |
|---|---|
| Finanzierungsstruktur prüfen | Sie wissen, welche Linie wofür da ist – und wo es klemmt. |
| Unterlagen aufbereiten | Ein Paket, das die Bank ohne Rückfragen versteht. |
| Rating verstehen und verbessern | Konkrete Hebel statt Vermutungen über die Bankmeinung. |
| Bankgespräch vorbereiten | Sie kennen die kritischen Fragen, bevor sie gestellt werden. |
| Gespräch mitführen | Ein Finanzchef am Tisch, der die Sprache der Bank spricht. |
| Alternativen prüfen | Fördermittel, Leasing, Factoring, Beteiligung – wenn die Hausbank nicht reicht. |
Die neun Fragen, auf die Sie vorbereitet sein müssen
- Wie sieht Ihre Liquidität in den nächsten 13 Wochen aus?
- Woher kommt der Ergebnisrückgang – Menge, Preis oder Kosten?
- Welche Annahmen stecken in Ihrer Planung?
- Was passiert, wenn der Umsatz zehn Prozent unter Plan liegt?
- Wie hoch ist Ihr Working Capital, und warum ist es gestiegen?
- Welche Sicherheiten sind noch frei?
- Wie erfüllen Sie Ihre Covenants (die Kennzahlen, die Sie laut Kreditvertrag einhalten müssen) – heute und in zwölf Monaten?
- Welche Maßnahmen laufen bereits, und was haben sie gebracht?
- Wer trifft im Unternehmen die finanziellen Entscheidungen?
| Wer diese neun Fragen ruhig beantworten kann, hat das Gespräch meist schon vor dem Termin gewonnen. |
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Working Capital – das günstigste Geld, das Sie haben
Bevor ich über neue Kredite spreche, schaue ich, wie viel Kapital im Unternehmen gebunden ist. Vorräte, Forderungen, Zahlungsziele: Hier liegt oft mehr Geld als in jeder neuen Linie – und es kostet keine Zinsen.
- Durchlaufzeit. Wie lange dauert es vom Auftrag bis zum Geldeingang?
- Forderungen. Welche Rechnungen sind älter als 60 Tage – und warum?
- Vorräte. Welche Artikel drehen sich seit Monaten nicht?
- Verbindlichkeiten. Nutzen Sie Ihre Zahlungsziele wirklich aus?
- Ein Wort zur Vorsicht: Zahlungsziele ausreizen heißt nicht, Skonto verfallen zu lassen. Zwei Prozent Skonto bei zehn Tagen entsprechen rund 36 Prozent im Jahr – ein Vielfaches jedes Kontokorrentzinses. Gestreckt wird nur dort, wo kein Skonto vereinbart ist.
Nächster Schritt
Wenn in den nächsten Monaten ein Bankgespräch ansteht: Lassen Sie uns vorher sprechen. Vorbereitung ist der günstigste Teil einer Finanzierung.
Meine Erfahrungen
- Alternative Unternehmensfinanzierung: Finanzierungsalternativen jenseits des Bankkredits
Alternative Unternehmensfinanzierung heißt: Kapital außerhalb des klassischen Hausbankkredits, vor allem über Factoring, Leasing, Fördermittel, Mezzanine und Kapitalmarkt. - Bankgespräch vorbereiten: die richtige Vorbereitung auf Kredit- und Finanzierungsgespräch (10 Tipps)
Ein Bankgespräch gewinnen Sie nicht mit Rhetorik, sondern mit belastbaren Zahlen. Legen Sie Soll-Ist-Vergleich, 13-Wochen-Liquidität, integrierte Planung, Maßnahmenplan und Risiken offen vor. - Bankgespräch: Ablauf, Unterlagen und Verhandlung (Anleitung für Entscheider)
Ein Bankgespräch entscheidet sich nicht über die Bilanz, sondern über Transparenz und Steuerungsfähigkeit. - Betriebsmittelkredit: Linie richtig bemessen, sauber begründen und Betriebsmittelkredite gegenüber der Bank durchsetzen
Ein Betriebsmittelkredit finanziert das Umlaufvermögen und den laufenden Geschäftsbetrieb, meist als Kontokorrentkredit auf dem Geschäftskonto. - Effektives Working Capital Management: Berechnung, Kennzahlen und Optimierung
Working Capital Management setzt Liquidität aus dem eigenen Umlaufvermögen frei, ohne neue Banklinie. Steuergröße ist der Cash Conversion Cycle: CCC = DIO + DSO – DPO. - Financial Covenants in der Unternehmensfinanzierung: Was der Kreditvertrag dem Kreditnehmer wirklich abverlangt
Financial Covenants sind vertraglich vereinbarte Finanzkennzahlen im Kreditvertrag, die der Kreditnehmer über die gesamte Kreditlaufzeit einhalten muss. - Unternehmensfinanzierung im Mittelstand: maßgeschneidert statt Hausbank-Automatik
Unternehmensfinanzierung im Mittelstand heißt Kapitalbeschaffung und Liquiditätssicherung über Bankkredit, Fördermittel, Beteiligung und Innenfinanzierung. - Unternehmensfinanzierung ohne Bank: Wie Sie Ihr Unternehmen finanzieren, wenn die Hausbank nicht mehr die einzige Antwort ist
Unternehmensfinanzierung ohne Bank heißt: Kapital über Factoring, Leasing, Mietkauf, Mezzanine, Beteiligung oder Finanzplattformen statt über den klassischen Bankkredit. - Unternehmensfinanzierung ohne Eigenkapital: Wie Sie finanzierungsfähig bleiben, wenn die Eigenkapitalquote dünn ist
Unternehmensfinanzierung ohne Eigenkapital funktioniert über Förderkredite, Bürgschaftsbanken, Mezzanine, Beteiligungskapital und Verkäuferdarlehen. - Unternehmensfinanzierung: Kapital strukturieren, bevor die Bank es fordert
Unternehmensfinanzierung deckt den Kapitalbedarf aus Eigen-, Fremd-, Innen- und Außenfinanzierung. Empfehlung: Rechnen Sie zuerst den kumulierten Cash-Tiefpunkt, wählen Sie danach das Instrument. - Unternehmensfinanzierung: Möglichkeiten, Liquidität und Finanzierungsmix im Mittelstand
Die Unternehmensfinanzierung entscheidet sich nicht an der Zinsmarge, sondern an Ihrer Vorbereitung. - Working Capital Berechnung: Formel, Net Working Capital und die Herleitung, die im Bankgespräch hält
Working Capital = Umlaufvermögen minus kurzfristige Verbindlichkeiten; Net Working Capital zusätzlich ohne liquide Mittel.
